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admin2021-02-25阅读509281
欧意宝沙发信贷的常识。。。。

1. 我想了解信贷方面的知识

这个基本没有特别好的书或网站,因为信贷方面客观的东西比较少,主观因素占很大一部分,一般都是师傅带徒弟,所以最好有人用项目带你1-2年,等你自己独立完成两位数的项目数后,才能算有点经验,跟个人的悟性关系很大。

信贷涉及客观的主要就是财务报表分析,这个你可以看一看,掌握基本的原理就行了,然后多学习一些财务造假的知识和现金流分析,可以帮助你分析国内90%以上的企业。再有稍微客观点的就是行业分析,要了解各种不同的行业运营模式,尤其是运营模式导致的现金流特征很重要,个人以为信贷的思想就是到期还本付息,利润不重要收入不重要,现金流期限匹配最重要。

然后可以看一些心理学、逻辑学的东西,一般情况下,除非是央企等超级大户,剩下的都要分析实际控制人的性格、诚信等。最后如果你还有精力,还不满足,可以学习法律知识,这个就比较宽泛了,可以是涉及合同内容的,可以是其他的,无论以后是否要专业做这个,知道一些还是很有帮助的。

如果你所在的机构不是很强势,还需要学一些营销技巧。如果你想从事这方面的工作还要具备良好的道德素质,一般在一个城市里,干这些活的人圈子很小,出现道德问题基本上就意味着告别该行业了。

2. 信贷业务员要具备哪些知识

信贷员应该具备的能力:

1. 较强的专业知识,业务技能

在办理信贷业务的过程中,必须牢牢把握住以下五个要点:1审好证照,2选准文本,3填妥内容,4把住签章,5理顺程序。

2.丰富的相关知识

一个合格的、称职的信贷员,除了具有娴熟的专业理论和专业知识,熟练的操作技能外,还应具有丰富的相关知识,才能更有利于信用工作的顺利开展。

3.应具备人际交往能力

对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知;对人际压力有良好的承受力和应对能力,能够针对不同情境和不同交往对象,灵活使用多种人际交往技巧和方式;能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心;有较强的情绪控制能力,在为企业争取权益的过程中,能屈能伸,能够承受较大的心理压力。

4. 观察和判断能力

是指能够通过客户的言谈举止以及社会关系观察其品质;判断客观;善于察言观色;多方收集信息,准确验证自己的判断。贷款能否及时清还,在很大程度上取决于客户的还款意愿,而还款意愿又在很大程度上取决于客户的人品,因此在贷款发放前,要重点考察客户的人品。一笔贷款从申请到发放一般不会超过一周,在这短短的时间里,信贷员要及时准确地把握客户的性格和人品。

5. 抗压能力

小企业信贷员都有较大的业绩压力,因此需要信贷员保持良好和积极的心态,能够克服困难并及时调整情绪,保持足够的信心。特别是遇到逾期不还款的客户,就得更需要耐心和忍的精神,也要有良好的抗压能力,如果没有触及到人格底线,对于对方的无理、侮辱等语言攻击,都要视而不见、充耳不闻。实在不行,就只有对非常人,使用非常手段。

6. 有头脑

信贷员要有一定的头脑,善于分析、思考问题。在信贷管理工作中,有些企业可能会为了自己的利益而粉饰财务报表,掩盖真实的财务状况和经营成果。这时信贷员就要运用自己所掌握的知识对其进行识别、分析,并且发现问题,进而对企业的经营情况有一个正确、全面的了解。如果不能清楚的了解客户企业的运营状况,贸然贷款,最后追不回贷款,会给本公司带来很大的风险。

3. 了解小额贷款知识

小额贷款就目前的话,它是有分抵押和无抵押的,对像的话有针对个人的和针对企业的。

那我现在所了解的是个人小额贷款抵押和无抵押这样。无抵押是指——个人信用贷款的条件是:在稳定工作和收入的情况下,月收入5000以上,工资是银行直接发放的,有办过信用卡,信用度良好没有逾期现象,收入是3000以上,工资也是银行直接发放的,不是转账的。

那抵押的话,现在做为抵押物的能操作的是三证齐全的商品房,目前厂房,商铺银行不怎么操作了,商品房不能按揭,房龄不能大于20年,面积要70平米以上,在好的地段的。这些信息是我当初是有在数银在线的办理过个人信用贷款是通过那边的客服人员了解到的,数银在线贷款速度很快,1周就放款了,他们是银监会可认的,操作非常的正规,有很多合作的银行,很多银行产品的,客服非常的专业,尤其让我放心的是,他们不提前收费!建议去数银在线咨询。

4. 银行贷款业务知识

公司类一般性贷款

一、呈报材料

1、授信业务资料移交表

2、授信业务呈报表

3、信用评级即统一授信评审表

4、信用评级申请表(银行提供)

5、信用评级评分表

6、统一授信申请表(银行提供)

7、评级授信尽职调查报告

二、借款人资料

8、授信业务资料受理表(银行提供)

9、企业承诺书(银行提供)

10、自贡市商业银行信贷业务申请书(银行提供)

11、借款申请(银行提供)

12、借款企业股东会(董事会)决议(银行提供)

13、客户签章样本(银行提供)

14、营业执照(企业提供资料)

15、组织机构代码证(企业提供资料)

16、税务登记证(企业提供资料)

17、开户许可证(企业提供资料)

18、机构信用代码证(企业提供资料)

19、贷款卡复印件、贷款卡年审凭条(企业提供资料)

20、征信查询授权书、企业征信报告、对外借款明细

21、法人代表身份证复印件(企业提供资料)

22、法人简历(企业提供资料)

23、法人代表征信查询授权书、征信报告

24、公司章程(企业提供资料)

25、验资报告(企业提供资料)

26、公司简介(企业提供资料)

27、近三年财务报表(企业提供资料)

28、购销合同、近期纳税凭证及企业银行账户明细等(企业提供资料)

29、现场调查照片

三、担保人资料

30、信用评级申请表(银行提供)

31、信用评级评分表

32、信用评级统一授信评审表

33、签章样本(银行提供)

34、担保人股东会决议(银行提供)

35、营业执照(企业提供资料)

36、组织机构代码证(企业提供资料)

37、税务登记证(企业提供资料)

38、开户许可证(企业提供资料)

39、机构信用代码证(企业提供资料)

40、贷款卡复印件、年检凭条(企业提供资料)

征信查询授权书、企业征信报告

41、法人代表身份证复印件、简历(企业提供资料)

征信查询授权书、征信报告

42、公司章程(企业提供资料)

43、公司简介(企业提供资料)

44、验资报告(企业提供资料)

45、近三年审计报表及近期报表(企业提供资料)

46、现场调查照片

5. 各种贷款常识的发布与贷款知识有哪些

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

广义的贷款知识网指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。

(一)利率 一定期限内利息与贷款资金总额的比率,是贷款价格的表达形式。即:利率=利息额/贷款本金 利率分为日利率、月利率、年度利率。

贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间,而与该贷款银行确定贷款利率。 (二)基准利率 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利 率水平来确定。

基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本 ,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水 平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。

说简单点,就是你平时 往银行里存钱,他给你利息。 基准利率越大,利息越多;基准利率越小,利息越小。

6. 谁能告诉我贷款的基本常识

基本规定 1.贷款对象:年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

2.贷款额度:借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后,银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度不超过抵押物评估价值的70%;信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。

3.贷款期限:抵押额度的有效期最长为5年;质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日,最长不超过5年;信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。

借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的,建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。

4.贷款利率:按照建设银行的贷款利率规定执行; 5.担保方式:以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。 6.需要提供的申请材料: (1) 借款人有效身份证件的原件和复印件; (2) 当地常住户口或有效居留身份的证明材料 (3) 借款人贷款偿还能力证明材料。

如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。 (4) 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件,权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。

(5) 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。 (6) 保证人的资信证明材料。

(7) 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告 (8) 建设银行规定的其他文件和资料 办理渠道及办理流程 1.办理渠道:通过建设银行开办个人汽车贷款业务的分支机构办理个人汽车贷款业务,在部分大中城市,建设银行设立的汽车金融服务中心专业办理个人汽车贷款业务,个人贷款中心也是汽车贷款的专业受理机构。 2.办理流程: ①受理。

经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况,对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。 ②调查。

调查人员根据有关规定,采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查,评价申请人的还款能力和还款意愿。 ③审批。

由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况,最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。 ④发放。

在落实了放款条件后。客户根据用款需求,随时向银行申请支用额度。

⑤贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵(质)押物价值变化及性能状况等进行监督检查,检查结果要有书面记录,并归档保存。

实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督,并要求借款人和保证人提供协助。 ⑥贷款回收。

贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期,从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。

一、抵押贷款 1、抵押物:借款人本人或第三人自有产权房屋,已具备“房产证”。 2、抵押流程: (1) 持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是滞可以办理房产抵押登记; (2) 如得到可以办理的确切答复,持“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请; (3) 建行指定房产评估机构对申请人提供有自有房产进行评估,并提交房产评估报告,按评估价值的3‰ 收取手续费; (4) 建行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续,贷款额 度最高不超过评估价值的70%,并与审批同意发放贷款合同及抵押合同; (5) 借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续,机关费用由借款人承担; (6) 抵押登记办妥后,建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。

二、质押贷款 1、质押财产:借款本人或第三人合法持有的权利凭证,包括: (1) 有价证券。包括北京分行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券(法律法规规定不能质押的除外); (2) 北京分行代理发行的凭证式国库券(1999年以后发行的); (3) 北京分行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折; (4) 北京分行认可的其它合法、有效的权力凭证。

2、质押流程: (1) 持权利凭证到个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款; (2) 核质押权利凭证,并对符合条件的进行质押登记; (3) 建行收妥质押权利凭证,进行贷款审批手续,贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%,并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同; (4) 建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。 三、组合贷款 借款人可以抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款,贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计,贷款流程同上。

四、信用贷款 1、借款人以本人信用申请个人综合消费贷款,建行根据借款人资信情况确定贷款额度,最高为人民币60万元。 2、借款申请人提供资料(以下资料均为能够提供则提供)。

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